消费金融公司的多重矛盾与破题思路：从稳规模、上移客群到锻造自营

消费金融公司正面临需求萎缩、风险抬头、监管收紧、能力不足与分化加剧五重压力，深层是逆向选择、高定价覆盖高风险、小额分散与处置成本三重天然矛盾。文章以台湾双卡风暴和日本贷金业整肃为镜鉴，提出短期稳住规模强化贷后、中期上移客群控好源头、长期深化母行协同并锻造自营的破题路径。